Die meisten Reiseversicherungen werden erst aktiviert, wenn die Karte gezückt wird. Doch wir suchen ein paar Kreditkarten, deren Reiseversicherung ohne Karteneinsatz greifen. Hier erfährst du, welche Kreditkarten solche Versicherungen anbieten.

Gold- und Platinkarten haben Reiseversicherungen inklusive

Die meisten Premiumkreditkarten tragen die Zusatzbezeichnung Gold oder Platin. Charakteristisch für die goldenen Kreditkarten ist mindestens eine Auslandskrankenversicherung. Eine Ausnahme stellt die Targobank Gold-Karte dar, denn hier gibt es keine Reiseversicherung, sondern nur eine Einkaufsversicherung. Richtig interessant wird die Targobank Premium-Karte.

Die Kreditkarte mit dem umfangreichsten Versicherungspaket ist eine Platinkarte: die American Express Platinum Card. Ein wahrer Traum für Vielreisende. Allerdings musst du die Reise mit der Karte von American Express bezahlt werden, damit die Versicherung aktiviert wird.

Was ist eine Reise für die Versicherung?

Die bezahlte Reise, im Sinne der Versicherungsbedingungen ist größtenteils der Preis für den Flug, oder die im Vorfeld gebuchten Unterkünfte. Wenn du die Versicherungsbedingungen nicht genau liest, kann dich am Ende eine böse Überraschung ereilen und du wiegst dich in trügerischer Sicherheit. Denn trotz Reiseversicherung, besteht kein Versicherungsschutz, wenn du nicht Flug, Hotel oder Pauschalreise mit der Karte bezahlt hast. Bei der TF-Mastercard musst du mindestens 50 % der Transportkosten mit der Mastercard bezahlen.

Damit es nicht zu kompliziert wird, stellen wir dir nun einige Kreditkarten vor, deren Reiseversicherungen auch ohne Karteneinsatz gelten.

Barclays Platinum Double – Reiseversicherung ohne Karteneinsatz

Das Barclays Platinum Double ist hervorragend, denn es müssen nur 50 % der Reisekosten mit der Karte bezahlt werden, um die Reiseversicherungen zu aktivieren. Die zwei Platinkarten sind eine Mastercard und eine Visa.

Das Barclays Doppel bietet ein hervorragendes Preis-Leistungs-Verhältnis, gerade in Bezug auf das interessante Versicherungspaket:

Wie du siehst, bekommst du zu der Mietwagenvollkaskoversicherung auch eine Mietwagenhaftpflichtversicherung. Diese ist gleichzusetzen mit der Mallorca-Police, allerdings mit weltweiter Gültigkeit.

Genau wie die anderen Reiseversicherungen, werden die Mietwagenversicherungen erst aktiviert, wenn du den Mietwagen über das Kreditkartenkonto der Barclays Platinkarten bezahlst.

Das funktioniert aber auch, wenn du den Mietwagen über einen Zahlungsdienstleister wie Paypal oder Curve bezahlst.

Neben den Versicherungen zählt auch der gebührenfreie Einsatz im Ausland zum absoluten Plus der privaten Kreditkarten. Das Preis-Leistungs-Verhältnis ist dabei TOP! Bist du im Ausland, in dem eine andere Währung gilt, ist es sogar sinnvoll, das Auto mit der Barclays zu bezahlen.

Auslandskrankenversicherung ohne Karteneinsatz

Die meisten Versicherungspakete sehen eine Auslandsreisekrankenversicherung vor. Dabei handelt es sich meistens um eine Reiseversicherung, die ohne Karteneinsatz aktiv ist. So ist das etwa bei den beiden Sammelkarten: Miles and More Kreditkarte und Hilton Honors Visa Card der Fall.

Die Lufthansa Mastercard gibt es schon fix und fertig mit Reiseversicherungen.

Diese nennt sich dann Miles and More Mastercard Gold.

Sowohl die Mietwagenvollkaskoversicherung, als auch die Reiserücktrittsversicherung gelten nur, wenn der Reisepreis vollständig mit der Kreditkarte bezahlt wurde. Das bedeutet, dass der komplette Flug mit der Karte bezahlt werden muss. Für den Mietwagen gilt das analog.

Ein wenig entspannter sieht es mit der zugehörigen Auslandskrankenversicherung aus. Dies ist eine feine Sache, denn die Auslandsreisekrankenversicherung gilt ohne Karteneinsatz. Weil es sich bei beiden Kreditkarten um Karten zum Meilen bzw. Punkte sammeln handelt, ist es trotzdem ratsam, die Reise mit der Karte zu bezahlen. Außerdem wird so die Reiserücktrittsversicherung aktiviert.

Eurowings Kreditkarte Premium – Auslandsreisekrankenversicherung ohne Karteneinsatz

Die Eurowings Kreditkarte Premium bietet dir eine Auslandsreisekrankenversicherung und eine Mietwagenvollkasko.

Während die Eurowings Mietwagenversicherung erst dann aktiviert wird, wenn der Mietwagen mit der Eurowings Kreditkarte bezahlt wird, gilt auch hier, dass die Auslandskrankenversicherung immer gültig ist, solange die Eurowings Visa aktiv ist. Leider vermissen wir eine Reiserücktrittsversicherung.

Reiseversicherungen ohne Karteneinsatz mit den Kreditkarten der Commerzbank

Die Commerzbank hat wirklich tolle Kreditkarten im Angebot. Schon ab der Commerzbank GoldKreditkarte sind spannende Reiseversicherungen dabei, die ohne Karteneinsatz aktiv sind. Dazu zählen:

• Auslandskrankenversicherung
• Reiserücktrittsversicherung
• Reiseabbruchversicherung
• Reiseunfallversicherung
• Reise-Service

Um die Commerzbank GoldKreditkarte beantragen zu können, musst du zuerst ein Girokonto bei der Bank beantragen.

Später kannst du dein Konto zum Commerzbank-Premiumkonto hochstufen. In diesem sind die Commerzbank PremiumKreditkarten gratis dabei (als Mastercard und Visa Card), dazu kostenlos ein Partnerdoppel. Diese Kreditkarten bieten ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis, denn damit kannst du weltweit kostenlos Bargeld abheben, die Reiseversicherungen ohne Karteneinsatz nutzen und sogar in die Airport-Lounge. Außerdem wird das Versicherungspaket nun umfangreicher:

Targobank Premium-Karte – einige Reiseversicherungen ohne Karteneinsatz

Die Targobank bietet nur eine Kreditkarte mit Reiseversicherungen an. Diesmal hat die Gold Card keine Versicherungen für die Reise.

Allerdings steht dir dafür die Targobank Premium-Karte zur Verfügung. Sowohl das Targobank Bonusprogramm, als auch die Reiseversicherungen sind recht gut. Besonders die folgenden Bestandteile des Versicherungspaketes, überzeugen:

• Familien-Auslandskrankenversicherung
• Flugverspätungs-/Flugausfallversicherung (Reisekomfortversicherung)
• Verkehrsmittelunfallversicherung
• Assistance Service

Die aufgezählten Versicherungen sind ohne Karteneinsatz gültig. Nun ist das noch nicht alles, denn mit der Targobank Premium-Karte bekommst du noch weitere Reiseversicherungen. Im Gegensatz zur Commerzbank Kreditkarte ist nun auch eine Mietwagenvollkaskoversicherung dabei:

• Familien-Auslandsreiserücktritts-/ Reiseabbruchversicherung
• Mietwagenkaskoversicherung
• Geldautomatenschutzversicherung
• Einkaufschutzversicherung
• Optional: Kreditlebensversicherung

Auch wenn die Reiserücktrittsversicherung und die Mietwagenvollkasko erst durch den Karteneinsatz aktiviert werden, bekommst du für die Zahlung wertvolle Targobank Bonuspunkte.

Wer die Karten fleißig einsetzt, kann sich die Jahresgebühr in Höhe von 97 Euro wieder zurückverdienen. Spannend ist sicher die hohe Versicherungssumme der Reiserücktrittsversicherung: Ganze 7.500 Euro können mit der Karte abgesichert werden.

Alle Reiseversicherungen ohne Karteneinsatz mit der Amex Platinum Business Card?

Bei der American Express Platinum Business Card sind warn alle Reiseversicherungen ohne Karteneinsatz aktiv. Doch seit Ende 2024 ist der Traum leider vorbei.

Darin unterscheidet sich die Geschäftskarte von der privaten Amex Platinum nicht mehr in der Aktivierung der Versicherungen, sondern in anderen Punkten. Als Königin der Kreditkarten sticht dieses Kartenprodukt aus der Masse hervor.

Reiseversicherungen ohne Karteneinsatz – diese Alternativen gibt es

Leider haben American Express und Barclays ihre Konditionen verändern, und du musst nun alle Reisen mit der Karte bezahlen, wenn auch bei der Barclays Platinum nur 50 %. Es ist also ratsam, eine separate Reiseversicherung abzuschließen, oder alle Reisebestandteile mit der Karte zu bezahlen. Das hat bei American Express sogar den Vorteil, dass du Membership Rewards Punkte sammelst und die Ausgaben gleichzeitig in der Buchhaltung von deinem Amex Kartenkonto auftauchen, sodass du die Reisekosten nicht mehr separat erfassen musst. Die Abwicklung von Versicherungsfällen wird durch die Dokumentation auch einfacher.