Kreditkarte mit Reiseversicherung – Welche es gibt

Eine Kreditkarte mit Reiseversicherung ist im Urlaub, aber auch auf Dienstreisen sehr wichtig. Denn die Europäische Versichertenkarte greift in der Regel nur in Ländern der europäischen Union und den angrenzenden Ländern wie der Schweiz. Zählt ihr alle Kosten für eine Auslandsreisekrankenversicherung und die jeweilige Reiserücktrittsversicherung zusammen, so kommt ihr gerade dann auf etwas höhere Summen, wenn ihr öfter in den Urlaub fliegt. Auch wenn ihr regelmäßig Dienstreisen unternehmt, kann es schnell teuer werden. Für diese Fälle ist es gut, wenn ihr eine Kreditkarte habt, die euch einen umfassenden Schutz auf Reisen bietet.

Welche Vorteile hat die Kreditkarte mit Reiseversicherung?

Klar ist eine Auslandsreisekrankenversicherung nicht so teuer, denn diese bekommt ihr schon für unter 10 Euro im Jahr. Allerdings schlagen gerade die Reiserücktrittskostenversicherung und die Mietwagenvollkaskoversicherung erheblich in die Urlaubskasse ein. Hinzu kommt, dass Ihr überhaupt daran denken müsst, eine Reiseversicherung abzuschließen. Dann gehen entweder die langwierigen Vergleiche los, oder Ihr zahlt im Eifer des Gefechtes zu viel Geld.

Die Reduktion der Selbstbeteiligung bei Mietwagen muss kostenpflichtig hinzugebucht werden. Wenn ihr mehrere Mieten pro Jahr durchführt, kann das schon recht teuer werden. Aus diesem Grund solltet ihr immer mit einer Kreditkarte bezahlen, die euch so eine Mietwagenversicherung automatisch bietet. Meist ist es ein Paket, welches auch noch eine Auslandsreisekrankenversicherung aufweist.

Das umfangreichste Paket an Versicherungsleistungen ist sicherlich das der American Express Platinum Card.

Übergreifend gibt es zwei wichtige Vorteile, wenn Ihr eine Kreditkarte mit Reiseversicherungen einsetzt:

• Ihr könnt nicht vergessen eine Reiseversicherung abzuschließen
• Ihr spart langfristig Geld, wenn Ihr öfter verreist

Die günstige Variante der Kreditkarte mit Reiseversicherung

Die richtige Kreditkarte gibt es auch für weniger Geld. Eine niedrigere Jahresgebühr zahlt Ihr für die American Express Gold Card oder für die Lufthansa Miles and More Mastercard. Wenn ihr das Barclays Platinum Double auswählt, so seid ihr ebenfalls gut abgesichert und genießt den Versicherungsschutz ohne den Karteneinsatz.

Die Versicherungen greifen so oder so. Lediglich die Mietwagenvollkaskoversicherung und die Mietwagenhaftpflichtversicherung werden aktiviert, wenn ihr den Mietwagen mit der Barclays Platinum bezahlt. Mehr über die Reiseversicherungen von Barclays.

Einen preiswerten Mietwagen findet Ihr hier…

Kostenlose Kreditkarte mit Reiseversicherung

Wer die kostenlose Kreditkarte bevorzugt, also wer auf die Jahresgebühr verzichten möchte, der kann auf die gebührenfreie Mastercard Gold zurückgreifen. Diese Karte bietet euch ebenfalls eine Auslandskrankenversicherung an und kommt völlig ohne Jahresgebühr aus. Beachtet ihr ein paar Regeln, so könnt Ihr diese Karte komplett kostenlos benutzen. Ihr zahlt weder für Transaktionen im Ausland, noch eine jährliche Grundgebühr. Mindestens genauso gut und ebenfalls kostenlos, ist die TF Mastercard Gold. Auch bei dem schwedischen Anbieter ist ein umfangreiches Paket an Reiseversicherungen inklusive.

Kreditkart mit Reiseversicherung und zum Meilen sammeln

Wenn ihr eine Kreditkarte möchtet mit der ihr versichert seid und Meilen sammeln könnt, so möchten wir euch die Eurowings Kreditkarten und die Lufthansa Miles and More Kreditkarte vorstellen. Mit der Eurowings Kreditkarte habt Ihr interessante Vorteile auf Flügen mit Eurowings. Gerade innerhalb Europas ist die Fluggesellschaft dicht vertreten und lohnt auch, um einen Vielfliegerstatus bei Miles and More zu erhalten.

Allerdings unterliegen die Kreditkarten von Eurowings ein paar Einschränkungen:

Wirklich doof ist, dass es keine der beiden Kartenvarianten gibt (Eurowings Kreditkarte Classic und Eurowings Kreditkarte Gold), die sowohl eine Auslandskrankenversicherung und auch eine Reiserücktrittsversicherung haben. Die Eurowings Kreditkarte Classic hat eine Reiserücktrittsversicherung und dafür keine Auslandsreisekrankenversicherung. Bei der Eurowings Kreditkarte Gold ist es genau anders herum.

Von daher ist die Miles and More Kreditkarte Gold unsere klare Empfehlung. Im Paket der Reiseversicherungen sind folgende Leistungen inklusive:

• Auslandskrankenversicherung
• Reiserücktrittsversicherung und Reiseabbruchversicherung
• Mietwagenvollkaskoversicherung
• Reise-Assistance

Mit dieser Kreditkarte könnt Ihr Versicherungsschutz erhalten und gleichzeitig Meilen sammeln. Diese Meilen könnt Ihr ebenfalls auf Flügen mit Eurowings einlösen.

Mehr über die Reiseversicherungen der Miles and More Kreditkarte Gold, findet Ihr in diesem Beitrag.

Wer lieber für Übernachtungen, anstatt Prämienflügen sammeln möchte, sollte sich die Hilton Visa Card anschauen. Mit dieser Karte bekommt Ihr sofort den Hilton Honors Gold Status und sammelt mit jedem Umsatz Hilton Honors Punkte. Bei 20.000 Euro Jahresumsatz (schaut hier, wie Ihr den schnell zusammenbekommt, ohne viel zusätzliches Geld auszugeben), erreicht Ihr sogar den Hilton Diamond Status. Die Karte kostet im Jahr nur 48 Euro.

Packt Ihr 35 Euro drauf, habt Ihr noch ein Reiseversicherungspaket dabei:

• Auslandskrankenversicherung
• Reiserücktrittsversicherung und Reiseabbruchversicherung
• Mietwagenvollkaskoversicherung
• Reise-Assistance

So habt Ihr für nur 83 Euro im Jahr, eine tolle Karte, mit wertvollen Versicherungen und der Option Punkte zu sammeln. Immerhin kostet die Hilton Visa Card weniger als die Miles and More Mastercard Gold.

Eine Besonderheit bilden die Premiumkreditkarten von American Express.

Amex Kreditkarte mit Reiseversicherung und Meilen sammeln

Mit der American Express Gold Card und der Amex Platinum, habt Ihr tolle Reiseversicherungen und sammelt Meilen. Im Gegensatz zur Miles and More Kreditkarte und der Hilton Visa Card, sammelt Ihr bei mehreren verschiedenen Vielfliegerprogrammen.

So seid Ihr beim Einlösen Eurer Meilen deutlich flexibler, denn erst beim Einlösen müsst Ihr Euch entscheiden, wofür Ihr die Meilen benutzt. So könnt Ihr diese gesammelten Punkte für Prämienmeilen, u.a. bei Singapore Airlines und Lufthansa oder gegen Avios bei British Airways eintauschen. Aber auch der Transfer zu Radisson Rewards, Marriott oder Hilton Honors ist möglich.

Mehr über die Transferpartner von American Express, findet Ihr in diesem Beitrag

Gleichzeitig, darum geht es ja in dem Artikel, profitiert Ihr mit beiden Amex Kreditkarten von guten Reiseversicherungen.  Allerdings sind die letzten beiden genannten Karten mit einer Jahresgebühr liiert.

Übrigens: Die American Express Platinum Card ist eine Kreditkarte aus Metall. Fest, stabil und edel.

Versicherungsschutz ohne Karteneinsatz

Um die Reiserücktrittsversicherung zu aktivieren, muss die Reise meisten mit der entsprechenden Kreditkarte bezahlt werden. Während das bei den meilenfähigen Karten, wie den Kreditkarten von American Express, der Hilton Visa Card und der Miles and More Mastercard auch Sinn macht (wie soll sich sonst das Meilenkonto füllen), gibt es auch Situationen, in denen die Reise ohne Kreditkarte beglichen wird. Das klassische Beispiel ist, dass Oma und Opa eine Reise springen lassen, vielleicht ist es der Flug nach Australien?

So stellen wir uns die Frage, ob es Kreditkarten mit Reiseversicherungen gibt, deren Karteneinsatz nicht erforderlich ist. Die gute Antwort ist: Ja, es gibt Kreditkarten, bei denen der Versicherungsschutz ohne Karteneinsatz gegeben ist.

Zu nennen sind hier das Barclays Platinum Double, die Commerzbank PremiumKreditkarte und die Businesskarten von American Express. Für die Targobank Premium Kreditkarte ist dies zum Teil so.

Kreditkarten mit Reiseversicherungen auf Guthabenbasis

Nicht jeder bekommt eine Kreditkarte mit Kredit. Das kann sein, weil das Einkommen nicht reicht, ein negativer Schufaeintrag vorliegt oder auch, weil jemand keinen Kreditrahmen möchte. Dafür gibt es neuerdings auch Lösungen.

Hier sind wir zuerst bei der Digitalbank Openbank, dem spanischen Ableger der Banco Santander. Wer ein kostenloses Openbank Girokonto eröffnet, kann die ebenfalls kostenlose Mastercard bekommen. Dabei handelt es sich um eine Debitkarte, so dass der Betrag direkt vom Girokonto abgebucht wird. Eine Abfrage der Schufa findet nicht statt (warum auch?). Solltet Ihr das Girokonto haben und in den Urlaub fahren, dann könnt Ihr die Reisevorteile aktivieren und nach dem Urlaub wieder abschalten. So zahlt Ihr für die Reiseversicherungen nur, wenn Ihr sie wirklich braucht. Gleichzeitig wird das Abheben von Bargeld für Euch 5 Mal im Monat gebührenfrei.

Hier das kostenlose Girokonto der Openbank eröffnen

Reisevorteile der Openbank Mastercard, bei aktivierten Travelbenefits:

• Gebührenfrei im Ausland zahlen
• Gebührenfrei Geld abheben (weltweit an allen Santander Geldautomaten, und 5 Mal pro Monat an jedem Automat)
• Auslandskrankenversicherung
• Gepäckversicherung
• Reiseunfallversicherung
• Reisehaftpflichtversicherung
• Reisekomfortversicherung
• Rechtsbeistand

Reiseversicherungen werden auch durch die Revolut Premium und die Revolut Metal Karte angeboten. Zu den Versicherungen zählen:

• Auslandskrankenversicherung
• Gepäckversicherung
• Reisekomfortversicherung

Außerdem habt Ihr mit den beiden Kreditkarten die Berechtigung, in die Airport Lounge zu gehen. Die Revolut Metal Card ist nebenbei bemerkt, eine Kreditkarte aus Metall. Natürlich zahlt Ihr im Ausland ohne Gebühren und könnt kostenlos Bargeld (400 Euro Revolut Premium, 800 Euro Revolut Metal) abheben. Hat der Flug Verspätung, könnt Ihr sogar kostenlos in die Lounge.

Eine Besonderheit stellt die Curve Card dar.

Curve ist keine eigenständige Kreditkarte, sondern eine Mastercard, die von jeder beliebigen hinterlegten Kreditkarte (Visa und Mastercard) die Abbuchung vornimmt. Obwohl American Express nicht hinterlegt werden kann, ist es möglich, Debit- und Prepaidkarten zu hinterlegen. Curve ist daher eine spannende Sache, denn gerade für die die mehrere Zahlkarten haben, wird die Geldbörse nicht so dick.

Curve gibt es in drei Varianten, sowohl Curve Black, als auch Curve Metal haben ein sehr gutes Paket an Reiseversicherungen. Ganz besonders toll ist Curve Metal, weil es sich um eine Kreditkarte aus Metall handelt, Ihr Zugang zu den Airport Lounges habt und zusätzlich eine Mietwagenvollkaskoversicherung dabei ist. Natürlich ist der Einsatz in Fremdwährung gebührenfrei, auch das Abheben von Bargeld.

Fazit zu den Reiseversicherungen durch Kreditkarte

Die Auswahl an Kreditkarten mit Reiseversicherungen ist groß. Dabei reicht das Angebot von kostenlosen Karten, bis hin zu Kreditkarten mit hohen Jahresgebühren.

Dass sich diese Gebühr für Vielreisende, gerade bei den Amex Kreditkarten rechnet, ist eine andere Frage. Dennoch sind viele von Euch sicherlich auf der Suche nach einer kostenlosen Kreditkarte. Wir haben Euch 2 Kreditkarten vorgestellt, die ohne Jahresgebühr auskommen und ein Reiseversicherungspaket haben. Die Openbank geht einen flexiblen Weg und berechnet die Versicherungen nur dann, wenn Ihr unterwegs seid.

Eine Jahresgebühr sollte nicht gleich abschrecken, denn je nach Reiseverhalten kann sich diese schnell bezahlt machen. Gerade die Meilensammler unter uns, wissen solche Karten zu schätzen.

Wer eine kostenlose Kreditkarte ohne Versicherungspaket haben möchte, um weltweit gebührenfrei bezahlen zu können, dem sei eine separate Reiseversicherung angeraten.

Es bleibt die Qual der Wahl, solide Begleiter sind auf jeden Fall die Miles and More Mastercard Gold und die American Express Platinum Card. Wer die Miles and More Kreditkarte mit Revolut oder Curve koppelt, kann auch in Fremdwährung kostenlos bezahlen und gebührenfrei Bargeld abheben.