Viele Kreditkartenanbieter werben damit, dass man mit ihren Karten weltweit kostenlos Bargeld abheben können. Die Du zahlst die Gebühren am Geldautomaten. In der Praxis sieht die Sache oft nicht gut aus. Die Gebührenfalle lauert am Geldautomaten. Doch warum ist das so?

Eigene und fremde Gebühren beim Bargeld abheben

Auch wenn die ausgebende Bank der Kreditkarte keine Gebühren erhebt, können fremde Geldautomatenbetreiber dennoch Gebühren verlangen. In diesem Artikel erklären wir, warum es oft nicht möglich ist, mit der Kreditkarte kostenlos Bargeld abzuheben und wie Du dieses Problem lösen kannst.

Gebühren durch fremde Geldautomatenbetreiber

Es ist eine weitverbreitete Annahme, dass man mit bestimmten Kreditkarten weltweit kostenlos Bargeld abheben kann. Dies mag auf den ersten Blick auch stimmen, denn viele Kreditkartenanbieter erheben tatsächlich keine eigenen Gebühren für Bargeldabhebungen. Damit wird auch anständig geworben. Doch was oft übersehen wird, sind die Gebühren, die von den Betreibern der Geldautomaten erhoben werden. Diese zusätzlichen Kosten können je nach Standort und Betreiber erheblich sein und das vermeintlich kostenlose Abheben von Bargeld teuer machen. Oft handelt es sich um fremde Anbieter, die zwar mit Visa und Mastercard zusammenarbeiten, aber nicht mit der Bank, welche die Kreditkarte ausgegeben hat. Die fremden Betreiber der Geldautomaten, insbesondere die fiesen ATM’s an Flughäfen und Bahnhöfen, lassen sich den Bargeldbezug ordentlich vergolden. Dafür ist es allerdings an internationalen Flughäfen oft möglich, Geld in unterschiedlichen Währungen abzuheben.

Welche Gebühren werden am Geldautomaten erhoben?

Wenn Du mit Deiner Kreditkarte zum Geldautomaten gehst, kannst Du Opfer von drei unterschiedlichen Gebühren werden.

An inländischen Geldautomaten, welche in Ländern der EURO-Zone stehen, können die Betreiber von den Geldautomaten Gebühren verlangen. Das trifft Dich vornehmlich, wenn Du nicht Kunde der Bank bist, die den Automaten betreibt. Diese Gebühren werden direkt am Automaten angezeigt und müssen bestätigt werden, bevor der Abhebevorgang abgeschlossen werden kann. Darüber hinaus kann es passieren, dass Deine Bank ebenfalls Gebühren verlangt. Das hängt davon ab, welches Kartenprodukt Du verwendest oder welches Girokonto. Wenn Du Pech hast, wirst Du also zweimal abkassiert.

Am ausländischen Geldautomaten können ebenfalls die beiden genannten Gebühren erhoben werden. Ob und wie hoch Dir diese Gebühren in Rechnung gestellt werden, hängt von Deiner Bank und dem Betreiber des Geldautomaten ab. Je nach Land und Betreiber können diese Gebühren stark variieren und exorbitante Beträge erzielen. Hinzu kommt, dass Du Wechselgebühren bezahlen musst. Die zuletzt genannten Gebühren kannst Du mit der richtigen Kreditkarte reduzieren. Setze das Barclays Platinum Double, die Revolut Mastercard oder die Eurowings Visa ein, um die Fremdwährungsgebühren zu reduzieren.

Lösung: Konto bei einer Bank mit vielen Geldautomaten eröffnen

Um die zusätzlichen Gebühren zu vermeiden, die von fremden Geldautomatenbetreibern erhoben werden, bietet es sich an, ein Konto bei einer Bank zu eröffnen, die über ein dichtes Netz an eigenen Geldautomaten verfügt. Dadurch kannst Du sicherstellen, dass Du immer Zugang zu gebührenfreien Abhebungen hast. Auch sind diese Banken oft in einem Verbund (z.B. Cash Group) organisiert. Außerdem ist Shell ein Partner.

Ein Konto bei der Postbank hilft Gebühren am Geldautomaten zu vermeiden

Die Postbank ist eine der größten Banken in Deutschland und verfügt über ein weitreichendes Netz an Geldautomaten. Als Kunde der Postbank kannst Du an diesen Automaten kostenlos Bargeld abheben. Darüber hinaus sind Postbank-Geldautomaten häufig in Postfilialen und anderen leicht zugänglichen Orten zu finden, was die Bargeldversorgung auch in weniger zentralen Gebieten sicherstellt.

Commerzbank mit einem dichten Netz an Geldautomaten

Die Commerzbank bietet ebenfalls ein dichtes Netz an Geldautomaten, die Kunden der Bank kostenlos nutzen können. Zusätzlich ist die Commerzbank Teil der Cash Group, einem Zusammenschluss mehrerer großer Banken in Deutschland. Als Kunde der Commerzbank kannst Du daher auch an den Geldautomaten der Deutschen Bank (damit auch der Postbank), HypoVereinsbank und der Berliner Bank kostenlos Bargeld abheben. Dies erweitert die Anzahl der gebührenfreien Geldautomaten erheblich. Als Kontoinhaber des Ablegers comdirect profitierst Du ebenfalls von dem Netz an Bankfilialen der Commerzbank. Doch es bleibt das Dilemma im Ausland und die horrenden Fremdwährungsgebühren.

TIPP 1: Mit dieser Kreditkarte sparst Du Dir wirklich weltweit die Gebühren am Geldautomaten

Es gibt eine Bank, die zu den systemrelevanten Großbanken gehört. Die Gruppe der Banco Santander ist weltweit vertreten und hat in vielen Ländern eigene Filialen. In Deutschland, Spanien, der Schweiz und Italien ist sie vertreten, aber auch in anderen europäischen Ländern. Ein weiterer Schwerpunkt der Banco Santander liegt in Südamerika. Auch dort sind die Filialen aufzufinden. Nun kommt es: Der oft noch unbekannte Ableger der Santander Bank, die Openbank, bietet ein bedingungslos gebührenfreies Girokonto mit einer Mastercard Debit an. Das Besondere an der Openbank Mastercard: Damit kannst Du an allen Geldautomaten der Santander Banken (WELTWEIT!) gebührenfrei Bargeld abheben. Machst Du bspw. Urlaub in Panama, Argentinien oder Chile, dann musst Du lediglich zu einem Geldautomaten der dortigen Santander Bank gehen, und kannst dann Bargeld abheben, ohne am Automaten Gebühren zu bezahlen. Hast Du die Reisevorteile aktiviert, dann darfst Du sogar 5 Mal in einem Monat bei jeder beliebigen Bank gebührenfrei Bargeld abheben (WELTWEIT!). Leider sind die Reiseversicherungen der Openbank nicht besonders überwältigend. Aber jetzt kommt der nächste TIPP:

TIPP 2: Spar die Gebühren am Geldautomaten und nutze Reiseversicherungen ohne Karteneinsatz

Das kostenlose Girokonto der Openbank ermöglicht Dir mit der Openbank Mastercard, dass Du auch in anderen Ländern Geld abheben kannst, ohne dass Dir die Automatenbetreiber horrende Kosten in Rechnung stellen. Wenn Du diese Karte mit dem Barclays Platinum Double in den Urlaub nimmst, kannst Du weltweit gebührenfrei bezahlen (mit den Barclays Kreditkarten), Bargeld an den Geldautomaten der Santander Banken weltweit ohne Automatengebühren abheben (mit der Openbank Mastercard) und Du bekommst starke Reiseversicherungen, die immer aktiv sind (nur den Mietwagen musst Du mit dem Platinum Double bezahlen, damit die Mietwagenversicherung aktiv ist).

Genieße den Urlaub und denke daran: Nur Bares ist Wahres!

Fazit

Auch wenn viele Kreditkartenanbieter damit werben, dass man mit ihren Karten kostenlos Bargeld abheben kann, erheben fremde Geldautomatenbetreiber oft zusätzliche Gebühren. Um diese Kosten zu vermeiden, lohnt es sich, ein Konto bei einer Bank zu eröffnen, die über ein umfangreiches Netz an eigenen Geldautomaten verfügt. Die Postbank und die Commerzbank sind hier gute Beispiele, da sie ihren Kunden zahlreiche gebührenfreie Abhebemöglichkeiten bieten. So kannst Du sicherstellen, dass Du jederzeit und überall Zugang zu Bargeld hast, ohne dabei hohe Gebühren zahlen zu müssen.